Sujet: Assurance-vie / Epargne Handicap

[Pipo]

Je bosse et pourtant j'y ai droit selon ma conseillère lol donc toi également :)

ah merci je vais donc me renseigner auprès de mon assureur

[J.Solis]

Tu economiseras les prelevements sociaux sur tes interets chaque année...et ce n'est pas rien!
Mais uniquement sur les fonds euros bien sûr.

et oui lol quand je vois les prélèvements sociaux chaque année, je ris jaune lol ou j'ai plutôt envie de pleurer mdrrr

[J.Solis]

Et les gens qui bossent ?!!!
Eux, ils peuvent se gratter !

C'est à vous faire regretter de gagner plus de cinq mille euros par mois...

Je bosse et pourtant j'y ai droit selon ma conseillère lol donc toi également :)

[Stefane]

Mais quelle idée aussi d'aller bosser !

[Pipo]

Et les gens qui bossent ?!!!
Eux, ils peuvent se gratter !

C'est à vous faire regretter de gagner plus de cinq mille euros par mois...

[Stefane]

Tu economiseras les prelevements sociaux sur tes interets chaque année...et ce n'est pas rien!
Mais uniquement sur les fonds euros bien sûr.

[J.Solis]

Les assureurs poussent pour que les épargnants diversifient une partie de leur contrat sur les unités de compte (bourse) car les contrats euro ont des rendements plus faibles.Mon contrat à plus de 6 ans et je pourrais en placer une partie en actions pour booster un peu les bénéfices (en gardant le gros morceau en fond euro) ...mais je ne suis pas joueur (peut être à tort).

Merci pour ces infos ;)

En fait j'ai des assurances vie classiques, et j'hésitait à les requalifier en contrat d'épargne handicap. J'ai rdv avec mon CGP la semaine prochaine.

Concernant les unités de compte, c'est ce que j'ai fais avec un profil 20-80.

[Stefane]

Quand je parlais de "gros" chèque c’était pas non plus 100 000 €...à partir de 2000-3000 € l'assureur doit pouvoir faire des efforts sur les frais.

[Breizhfenua]

merci pour toutes ces précisions Stefane , je vais me renseigner , meme si ce ne sont pas de grosses sommes dans mon cas , là ça dort sur un CSL ... je pensais au LEP dont je peux etre bénéficiaire sinon ...mas ce contrat semble plus interressant .

[Stefane]

Oui il y a des contrats plus avantageux que d'autres...
Néanmoins un contrat euro avec un bon rendement aujourd'hui peut être un contrat avec un mauvais rendement dans 5 ans !

Le contexte économique est aussi un paramètre qui influence les rendements mais disons qu'aujourd'hui avec les avantages spécifiques au  contrat épargne handicap c'est plus intéressant qu'un livret A.
Il faut le garder 6 ans mini pour ne pas que l'administration ne remette en cause les avantages fiscaux dont tu as bénéficié. Après tu le gères comme un livret A :Tu peux faire des dépôts programmés ou pas (moi je fais un dépôt par an pour profiter de la réduction d’impôt) ou des retraits (on appelle ça des rachats). Tu peux aussi mettre une somme et ne plus faire de versement pendant 10 ans.
Le premier dépôt est mini (100€ à la MAAF de mémoire).

Rien n'est bloqué mais il vaut mieux attendre au moins 6/8 ans avant de retirer si tu ne veux pas trop te faire imposer...c'est bien dans l'idée d'un placement en plus d'un livret A.
Il y a pas mal d'info à ce sujet sur le site du gouvernement.

Les assureurs poussent pour que les épargnants diversifient une partie de leur contrat sur les unités de compte (bourse) car les contrats euro ont des rendements plus faibles.Mon contrat à plus de 6 ans et je pourrais en placer une partie en actions pour booster un peu les bénéfices (en gardant le gros morceau en fond euro) ...mais je ne suis pas joueur (peut être à tort).

Sinon pour trouver l'assureur ad hoc j'ai fait le tour des banques (en général pas intéressant) et des gros assureurs (MAIF, MAAF, MACIF...). J’ai laissé tomber les contrats en ligne car je préfère avoir un zozo en face des yeux (certains assureurs du web sont spécialisés dans les contrat handi)....bref ça prends du temps !

J'en ai vu beaucoup qui ne connaissaient pas ces contrats ou qui ne faisaient pas l'effort de faire des recherches (Generalli). Je n'ai pas pris le contrat avec les plus gros rendements, j'ai pris un assureur avec pignon sur rue et un conseiller qui se sortait les doigts...de la hotte (comme dirait le père noël).

Il y a pas mal de comparatifs en ligne sur les rendements annuels des assurances vie. Il faut bien regarder les frais de gestion (annuels) et les frais de dépôt (quand tu poses de l'argent sur ton contrat l'assureur te prends entre 1 et 3% de la somme). Si ton premier apport est un peu conséquent...ne pas hésiter à négocier les frais de dépôt !!! (c'est pour ça que j'ai pris à assureur en chair et en os...quand j'ai eu des rentrées d'argent de mon accident j'ai pris rdv avec l'assureur et j'ai demandé 0% de frais de dépôt pour mon chèque...accepté en 2s. Et j'ai fait ça 2 ou 3 fois)


Sinon ,la remarque de PIPO est exacte.

[Breizhfenua]

Stefane , comment as tu choisi ton contrat d'épargne handicap ? j'imagine qu'il y en a de plus avantageux que d'autres ? il y a une somme minimum a déposer puis un virement mensuel c'est ça ?

[Pipo]

De ce que j'ai vu sur internet, donc à prendre avec des pincettes, il semblerait que pour bénéficier de ce contrat handicap il faille "être dans l'impossibilité d'exercer une activité professionnelle dans des conditions normales de rentabilité". Donc cela limite les bénéficiaires.

[Stefane]

J'ai un contrat épargne Handicap depuis 7 ans à la MAAF.

Il est vrai que les rendements baissent un peu chaque année mais cela reste intéressant notamment grâce cette exonération des prélèvements sociaux pendant la phase d’épargne (on gagne quelques points).
Autre chose intéressante :la réduction d’impôt.
"Les sommes placées dans le cadre de l’Épargne Handicap donnent lieu à une réduction d’ impôt plafonnée à 25% du montant total des versements, dans la limite de 1525 euros par an, majorées de 300 euros par enfant à charge ."
Si tu peux placer un peu d'argent sur ton contrat chaque année cela te donne droit à une réduction d’impôt.

Et : au-delà de huit ans, tu beneficies d'un abattement annuel sur les plus values de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple (tu dois juste les prélèvements sociaux).

[Arnaud]

Maintenant la question que je me pose c’est qu’en temps normal y a t-il une double imposition ? Car en y réfléchissant il y a les prélèvements sociaux en fin d’année et ceux lors du rachat.

C’est certainement un détail qui m’échappe ^^ mdrr

Du point de vue des cotisations sociales, ce contrat d'assurance-vie est également avantageux puisque les intérêts générés sont totalement exonérés du paiement de prélèvements sociaux en fin d'année sauf en cas de rachat total ou partiel donc de sortie d'argent.

Dés lors que tu ne sors pas d'argent, tu ne paie pas de prélèvements sociaux.

[J.Solis]

Les contrats épargne handicap sont exonérés des prélèvements sociaux lors de l'inscription en compte.

Ils s'appliquent en revanche en cas de rachat total ou partiel (barême progressif ou prélèvement libératoire).

Épargne handicap et prélèvements sociaux

La fiscalité de l'épargne handicap en matière de prélèvements sociaux est également particulière.

En effet, les contrats d'épargne handicap en sont exonérés lors de l'inscription en compte des intérêts.

Ces prélèvements sociaux ne seront réclamés par l'administration qu'en cas de rachat total ou partiel.

Donc, les intérêts des fonds en euros des contrats d’épargne handicap ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux annuellement, mais uniquement en cas de rachat ou de sortie.

Cela permet d’optimiser leur capitalisation au fil des ans !

Merci pour ta réponse :)

J’avais vu ça sur le net mais j’arrivais pas trop à saisir le sens mdrr. Car dans tous les cas lors d’un rachat  les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux.

Maintenant la question que je me pose c’est qu’en temps normal y a t-il une double imposition ? Car en y réfléchissant il y a les prélèvements sociaux en fin d’année et ceux lors du rachat.

C’est certainement un détail qui m’échappe ^^ mdrr

[Breizhfenua]

et vous avez des bons plans en terme de rémunération ?

[Arnaud]

Les contrats épargne handicap sont exonérés des prélèvements sociaux lors de l'inscription en compte.

Ils s'appliquent en revanche en cas de rachat total ou partiel (barême progressif ou prélèvement libératoire).

Épargne handicap et prélèvements sociaux

La fiscalité de l'épargne handicap en matière de prélèvements sociaux est également particulière.

En effet, les contrats d'épargne handicap en sont exonérés lors de l'inscription en compte des intérêts.

Ces prélèvements sociaux ne seront réclamés par l'administration qu'en cas de rachat total ou partiel.

Donc, les intérêts des fonds en euros des contrats d’épargne handicap ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux annuellement, mais uniquement en cas de rachat ou de sortie.

Cela permet d’optimiser leur capitalisation au fil des ans !

[J.Solis]

Bonsoir tout le monde :)

Petite question, quelqu'un ici a t-il des assurances vie sous contrat d'Epargne Handicap? Si oui, ce type de contrat est-il exonéré des prélèvements sociaux effectués chaque 31 Décembre?

Merci merci :)